Путеводитель для иностранцев

Ипотечный кредит
(La hipoteca)

Приобретение жилья в собственность представляет собой большой расход. Личные сбережения часто недостаточны для покупки и тогда нужно просить ипотечный кредит (Hipoteca) в одном из финансовых центров.

Практически ни один из банков не предоставляет стопроцентный кредит. Обычно можно получить 80% оценочной стоимости (Valor de taxació) и 20% должен предоставить покупатель. Это называется первым взносом (Entrada) за квартиру.

При покупке жилья мы также должны учитывать другие расходы, которые могут дойти до 10 % стоимости квартиры, особенно если это делается через ипотечный кредит, в этом случае нужно включить оценку квартиры, услуги нотариуса, банковские комиссионные, налоги на передачу имущества...

Если мы не располагаем достаточной суммой денег, чтобы заплатить первый взнос за квартиру, можно попросить личный кредит. Для того, чтобы банк принял все условия необходимо поручительство другого человека (обычно члена семьи), обязующегося оплачивать ипотечный кредит, если мы будем не в состоянии этого сделать в будущем.

Есть люди, которые выплачивают эти 20% недекларированными деньгами. Этот способ является нелегальным и таким образом нерекомендуемым, так как он несет за собой многочисленные проблемы с налоговой службой. Появление недекларованных денег ведет к инспекции и последующим штрафам со стороны министерства финансов. Если недекларированные доходы - результат запрещенной законом деятельности, обязанностью любого человека является проинформировать об этом соответствующие органы (полиция, налоговая служба и так далее) для последующего расследования, которое может закончится судебным процессом.

Очень важно сначала узнать и сравнить экономические условия, предлагаемые разными финансовыми центрами и сберегательными кассами: проценты, расходы на нотариуса, налоги и так далее.

Оценка
(La taxació)

Перед тем как предоставить ипотечный кредит, финансовые центры посылают агента одной из оценочных компаний уполномоченных Банком Испании, оплата которого является нашей обязанностью. Данный агент подготавливает оценочный доклад (Informe de taxació), в котором отражена рыночная стоимость жилья и его общие состояние.

Каким критериям следует банк при предоставлении ипотечного кредита
(Quins criteris segueix el banc a l’hora de concedir una hipoteca)

Основной критерий банка при предоставлении ипотечного кредита заключается в способности накопления сбережений потенциального клиента. Речь ведется о сумме денег, которая у нас остается в конце месяца, после того как мы выплатили все месячные расходы. Эта сумма в конечном итоге помогает банку установить нашу платежеспособность в случае выплаты ипотечного кредита. В эти расходы мы не должны включать арендную плату, так как этот расход автоматически исчезает при покупке жилья и выплате ипотеки.

Банк также проверит, выплачиваем ли мы другой кредит, наличие кредитных карточек, а также стабильность нашей работы.

Приблизительно, наша платежеспособность должна дойти до 45%, после того как мы выплатим все месячные расходы.

От нас попросят следующую документацию:

1. Рабочий контракт. Предпочтение отдается человеку, который имеет постоянный, а не временный контракт. Если мы работаем как частные предприниматели (Treballadors autònoms), банк проверит денежные поступления за последние несколько лет.

2. Платежные списки за последние несколько месяцев и налоговые декларации.

3. В дополнение личное поручительство (обычно от родителей, родственников или знакомых, которые могут за нас поручится), которое гарантирует нашу платежеспособность из месяца в месяц.

Таким образом мы должны быть уверены в том, что имеем стабильную работу, а также другие механизмы, позволяющие выплачивать ипотечный кредит в случае потери работы. Нужно хорошо обдумать риск прежде, чем просить долгосрочный ипотечный кредит.

Любой из подписывающих ипотечный кредит, человек является владельцем жилья и он принимает на себя обязательства по оплате кредита,а также является ответственным лицом перед законом.